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如何十年內(nèi)有房有車(chē)?

來(lái)源:本站原創(chuàng) 2009-06-04 14:55:59

說(shuō)兩句

  案例:李先生夫婦,1974年生。丈夫是公司部門(mén)主管,年薪7.2萬(wàn)左右;妻子是普通職員,年薪1.6萬(wàn)左右。公司有為員工購(gòu)置社保,兩人結(jié)婚7年,有一小孩,5歲,正在上學(xué),年學(xué)費(fèi)5000元左右。夫婦倆在2007年買(mǎi)房,月供1400元左右,20年。由于不懂投資,兩人均只購(gòu)買(mǎi)了一份壽險(xiǎn)和小孩一份成長(zhǎng)基金,共需年繳10000元左右費(fèi)用。余錢(qián)存銀行活期,另尚有私人債務(wù)約45000元,需在近兩年內(nèi)還清。

  理財(cái)目標(biāo):

  一、5年內(nèi)需購(gòu)一輛5萬(wàn)元以?xún)?nèi)的小轎車(chē);

  二、3年內(nèi)帶家人外出新加坡旅游;

  三、10年內(nèi)換一個(gè)大房子,在東莞郊區(qū)即可,大致為130-150平方米。

  理財(cái)建議:

  李先生夫婦目前年收入88000元,有房貸和供小孩上學(xué),在不影響一家人生活水平的情況下,建議每月家庭日常開(kāi)支控制在1500元以?xún)?nèi)。從短期來(lái)看,前兩年主要以歸還私人債務(wù)為主,建議將目前存在銀行活期和每年節(jié)余的儲(chǔ)蓄投資貨幣基金,兩年內(nèi)還清私人債務(wù),第三年可花費(fèi)6000元組織全家去新加坡旅游。

  鑒于家庭抗意外風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱,因考慮到購(gòu)車(chē)后每月支出增加,建議將買(mǎi)車(chē)計(jì)劃推遲三年,改為考慮給李先生補(bǔ)充購(gòu)買(mǎi)重大疾病和意外險(xiǎn)。從第三年開(kāi)始將每月節(jié)余保留備用金后投資平衡基金,可以獲得較高投資收益,第八年可購(gòu)置小車(chē)并有一定積累。

  十年后擬在東莞郊區(qū)購(gòu)置130平方米總價(jià)約80萬(wàn)的新房,可將舊房置換用于支付新房首期及裝修款,貸款40余萬(wàn)、20年,以目前貸款利率來(lái)算月供約2400元。

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