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來源：幼教網(wǎng) 2009-06-18 10:34:25
方案二
提早準(zhǔn)備教育金按收入比購買保險
中國建設(shè)銀行上海市分行淮海中路財富管理與私人銀行中心過奕璇
現(xiàn)狀分析
李先生家庭年收入14.4萬元，年支出6萬元，基本全部都是消費性支出，年凈儲蓄率達(dá)63.5%，家庭資產(chǎn)積累能力非常強。從資產(chǎn)負(fù)債情況來看，家庭沒有任何現(xiàn)金或活期存款，流動性資產(chǎn)不足。在此建議李先生家庭預(yù)留相當(dāng)于3~6個月的開支作為家庭緊急準(zhǔn)備金，以備不時之需。
從李先生家庭所處的現(xiàn)狀來看，家庭可積累的資產(chǎn)相對有限，未來需要在控制和分散風(fēng)險的同時，獲得較高的投資收益，以快速積累財富。
理財規(guī)劃
購房規(guī)劃按照現(xiàn)有的房市情況，建議李先生購買100萬元左右中環(huán)軌道交通附近的二手房，家庭的現(xiàn)有積蓄足以完成首付。為了支付首付，李先生須將持有的基金在適當(dāng)?shù)臅r候贖回，并將部分國債提前支取。購房時，可申請公積金貸款結(jié)合商業(yè)貸款的模式，按30年的貸款期限，按月等額還款。
教育金規(guī)劃
李先生家庭有必要為生孩子預(yù)留一萬元到兩萬元左右的資金，并提早為孩子準(zhǔn)備教育金。教育金可通過每月基金定投或購買教育保險等方式做準(zhǔn)備。為了避免通脹的影響，建議李先生家庭選擇比較積極的產(chǎn)品，如指數(shù)基金作為定投的主要標(biāo)的，并適當(dāng)增加風(fēng)險性投資，包括股票和銀行理財產(chǎn)品等，使資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步適應(yīng)家庭變化的需要。
保險規(guī)劃
盡管夫婦都有三險一金，但為了保障自我利益，建議李先生家庭也要做好保險方面的規(guī)劃。目前，夫妻雙方對于家庭年收入的貢獻(xiàn)基本處于2：1的狀態(tài)，為了體現(xiàn)夫妻雙方的“互保”，建議兩人都能夠投保適量的人身意外險和壽險。建議李先生最好投保90萬元左右的意外險、70萬元左右的定期壽險；李太太投保50萬元左右的意外險、30萬元左右的定期壽險。等孩子出生后，還要考慮重新調(diào)整保險額度。
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