理財(cái)?shù)奈宕笫貏t 簡約不簡單(3)

　　4.管理好錢的走向

　　當(dāng)你提高收入，或者減少支出以后，你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己月底的結(jié)余增加了。這筆款子是你擺脫債務(wù)的基礎(chǔ)，每個(gè)月剩得越多，你的底氣也就越足。并不是讓你花了它，而是應(yīng)該讓它為你的未來打下基礎(chǔ)。以下是相關(guān)建議：

　　還清所有高利息的債務(wù)，例如信用卡。任何利息率超過9%的債務(wù)都要盡快地還清。瞄準(zhǔn)息利率最高的款項(xiàng)，用余錢以兩到三倍的高速度還清款項(xiàng)。按照從高到低的順序，依次還清債務(wù)。這類似于DaveRamsey的“債務(wù)雪球”方法。

　　建立應(yīng)急基金。你要保證有一筆錢放置在戶頭上，以此來應(yīng)對某些突發(fā)狀況，如失業(yè)、疾病、車禍等等。我建議你準(zhǔn)備的應(yīng)急基金金額以月生活費(fèi)用為標(biāo)準(zhǔn)——你可以為每位家庭成員預(yù)留一個(gè)半月的供養(yǎng)費(fèi)。以我為例，我有一套房子，我的妻子在家?guī)е鴥蓚�(gè)孩子，所以我預(yù)留了六個(gè)月的應(yīng)急基金。

　　考慮到退休后的情況。我認(rèn)為你應(yīng)該咨詢專業(yè)的退休顧問，搞清楚你需要為退休后的生活費(fèi)攢多少錢?并預(yù)留出來。這與你的現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)，與你的企業(yè)大小有著密切的關(guān)系，因此你最好找退休顧問商談具體事宜。

　　教育儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄意味著未來。如果你有小孩，那就開一個(gè)教育儲(chǔ)蓄的戶頭，并且每月往里面存點(diǎn)錢。我在Vanguard的愛荷華州教育儲(chǔ)蓄開了個(gè)戶，每月需要給每個(gè)孩子存上一百美元。

　　還清所有債務(wù)。如果以上的工作你都完成了，而你還剩點(diǎn)余錢(這有可能，不過先觀望一段時(shí)間)，下一步要做的就是還清你所有的貸款。盡可能擺脫你的汽車貸款、學(xué)生貸款和抵押貸款。我在完成了上四個(gè)步驟以后，開始著手這一點(diǎn)。

　　投資!你可能開始需要投資了。我的建議是你應(yīng)該投資低成本的大范圍的指數(shù)基金，因?yàn)樗麄冃枰�投入的資金較少，而具有長足的發(fā)展?jié)摿�。我直接通過vanguard.com購買了Vanguard的基金。

　　5.掌控自己的命運(yùn)

　　絕大多數(shù)人都想發(fā)財(cái)。這就是為什么在書架上總是不會(huì)缺少有關(guān)百萬富翁的書——每個(gè)人都有這樣的夢想，不是嗎?

　　實(shí)際上呢?跟致富一點(diǎn)關(guān)系都沒有。那么我們實(shí)際上是在尋找什么呢?

　　自由。擺脫了債務(wù)的自由;不需要再聽老板指手畫腳;可以花時(shí)間干自己想干的事情;可以嘗試新的東西;可以自娛自樂;可以在十一點(diǎn)睡覺，第二天兩點(diǎn)再起床;可以做自己喜歡做的事。

　　這才是大多數(shù)人想要的——至少我是如此。在銀行有足夠的存款意味著我可以自食其力。我可以追求自己的夢想。當(dāng)工作束縛了我的思想的時(shí)候，我將不會(huì)受制于所謂的工資——我可以破門而出，炒老板魷魚。我可以干自己高興的事情，讓悲傷離我遠(yuǎn)遠(yuǎn)的，沒有煩惱和憂慮。

　　當(dāng)你付出艱辛的勞動(dòng)爬到山頂?shù)臅r(shí)候，自由的呼吸山上清新的空氣吧!

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