家庭不可或缺的四張保單(3)

　　必要保單之：專業(yè)女性健康保險

　　保險優(yōu)勢：滿足女性生育前后特有的健康需要，定位明確。

　　保險暗點：覆蓋面不廣

　　看到這個標(biāo)題，你或許馬上會聯(lián)想到市場上眾多打著女性旗號，以“關(guān)愛”為賣點的保險，在這里我們需要請你特別注意，專業(yè)女性健康保險，是僅指女性特殊疾病保險范疇。

　　這么說是因為市面上的女性健康保險產(chǎn)品往往分為四類，分別是女性生殖系統(tǒng)相關(guān)的特殊疾病保險、重大疾病保險、妊娠生育保險及特殊整容保險。很多保險銷售人員在為主婦們推薦時，常常出于自身提成利益的考慮，將它們打包在一起推銷。這樣，很多女性就會誤以為如果需要獲得充足的保障，每個月至少要為自己交納上千元的保費。

　　但實際按照國家規(guī)定，女性在職員工都可以享受到社保，它的保障已然涵蓋了妊娠生育保險及重大疾病保險的大部分。而商業(yè)保險中的“整容醫(yī)療費用”也大多僅指發(fā)生意外需要整形的項目，真正的保障意義不大。所以，我們真正必不可少的保單，只有女性生殖系統(tǒng)相關(guān)的特殊疾病保險這一種。

　　30歲的Nancy就可以為自己購買一款名為護花神的女性疾病保險，它可以為原發(fā)于婦女乳腺和女性生殖器官惡性腫瘤、嚴(yán)重狼瘡性腎炎、嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、骨質(zhì)疏松癥、尿失禁癥、非癌癥引起的輸卵管或卵巢全切除手術(shù)、子宮破裂修補手術(shù)等女性最易發(fā)生的疾病提供10萬元的保障，年繳保費僅僅只有440元。而且，此類保險是給付性質(zhì)，不與社保發(fā)生沖突。這樣，一旦Nancy不幸患上女性生殖器官惡性腫瘤，就能在使用社保付費的同時，還可以獲得總額為10萬元的撫慰金。

　　MINI推薦

　　險種名亮點HIHGLIGHT特別提示國壽關(guān)愛生命女性疾病保險A/B款女性特別擁有，A適合已生育女性；B款適合準(zhǔn)備生育女性投保，且有懷孕期對嬰幼兒特定先天性疾病或身故保險金。消費型保險，性價比高；保障范圍窄，不含其他重大疾病。中意安康行兩全保險(分紅型)及附加安康行女性健康保險保障全面，擁有女性疾病特別關(guān)愛的分紅型兩全重疾保險。將男女共有的重大疾病與女性特有的重疾結(jié)合在一起。有重大疾病提前給付保險金、滿期金和分紅；缺懷孕期對嬰幼兒的保障，價格較貴，友邦女性健康系列保險靈活性強，關(guān)照全面，可根據(jù)女性不同人生階段，選擇不同的組合而且可以每年調(diào)整。國內(nèi)分支機構(gòu)少，保費與同類保險相比偏高。

　　重點提示：為自己買一份妊娠生育保險

　　如果你想為自己的初生Baby也加上一份保障，那么就算在有社保的情況下，也請記得在生育前，為自己買一份妊娠生育保險。因為大部分胎兒和新生兒保險都是以附加險的性質(zhì)附加于母親的生育險上，而許多保險公司都不接受懷孕七個月以上的媽媽投保，再加上幼兒健康保險要在孩子出生后幾十天才可購買，這中間的真空期，正是新生兒最脆弱的階段，如果沒有保險覆蓋，很容易讓準(zhǔn)媽媽心理上感到極度不安，和經(jīng)濟上的損失。

　　必要保單之：家庭成員壽險

　　保險優(yōu)勢：基礎(chǔ)險種，大眾認(rèn)知度高，賠付金額高

　　保險暗點：要得到足夠的保障，交費時間長，保費較意外險偏高

　　壽險是所有保險中最簡單明了，也是最基本的一種保險。它的保障功能雖然強大，但保費與每年僅需要幾百元的意外險相比，也相當(dāng)?shù)伢@人。對于三口之家，怎樣的壽險才是必不可少的呢？答案很簡單，那就是為家庭中的經(jīng)濟支柱買保險。

　　最基本的壽險原本是沒有獲利功能的，但近幾年推出的許多壽險，都帶有分紅性質(zhì)。但它們的收益往往只能起到平衡通脹的作用，所以并不是最佳的投資工具。如果只強調(diào)保障功能的話，你只需要關(guān)注最“純正”的基本壽險就好。而且，在這里，《都市主婦》要為你重點推薦的，恰恰是很多人都會忽視的定期壽險。它是完全消費型的保險，沒有任何儲蓄性質(zhì)，與儲蓄型壽險相比，在保險金額相等的條件下，其保費要低得多。對于經(jīng)濟較為緊張的主婦，可以很好地提供保障。一般情況下，對于一個30歲左右的人來說，每年只需支付幾百元錢即可享有數(shù)十萬元的保障。而且定期壽險最大的好處就是可以靈活選擇被保險人，例如Jenny這幾年準(zhǔn)備在家休息，先生是掙錢主力，就可以為先生先買三年期的定期壽險。而過幾年輪到先生準(zhǔn)備停下來充電深造，那么就可以換成Jenny為主角來投保……

　　對于經(jīng)濟不寬裕的家庭而言，壽險的最主要作用是防止家庭經(jīng)濟突然因成員的去世而崩潰，那么，只需要在最必要的30-50歲購買就可以了，完全沒有必要去夠買交費期長，費用昂貴的終身壽險。但如果主婦覺得自己的小家資金充裕，那么盡早購買保費相對較高、但保障期較長的終身壽命也是不錯的選擇。畢竟，終身壽險提供的保障會更全面一些。

　　MINI推薦

　　險種名亮點HIHGLIGHT特別提示國壽祥和定期保險一款純粹保障型險種，繳費低，保障高，是消費型保險，是對家庭責(zé)任的一種體現(xiàn)。只有身故保險金每種保障期限的繳費期限有1次性繳完和繳至保險期滿。不能附加重疾等其他保障。友邦護身符定期壽險價格低廉，定期身價保障，有身故保險金和殘廢保險金；無滿期金和保費豁免。價格低廉，適合低收入人群投保；可保障至60歲。可附加相關(guān)保障：護身符重大疾病保險、加惠意外傷害保險等，使保障更全面。信誠終身壽險最傳統(tǒng)的保障計劃，性價比高，可額外附加定期壽險，終身的身故保障，可惠澤后人，僅三項免賠。可附加重大疾病、意外傷害、意外傷害醫(yī)療、保費豁免等。

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