低收入者宜買定期人壽保險(xiǎn)

　　“定期人壽保險(xiǎn)”，即在合同約定的期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人如果因意外或疾病導(dǎo)致死亡，保險(xiǎn)公司將按合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金；如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)合同終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)給付義務(wù)，也不退還所繳保費(fèi)。

　　由此可見，定壽只保合同期內(nèi)“身故”，不保“生還”。一位壽險(xiǎn)公司產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人指出，定壽是一種消費(fèi)型保險(xiǎn)，與儲蓄型壽險(xiǎn)相比，在保險(xiǎn)金額相等的條件下，其保費(fèi)要低得多。但保險(xiǎn)公司為了吸引客戶，多數(shù)將定壽產(chǎn)品設(shè)置較高的保障。對于低收入者，該負(fù)責(zé)人建議，若想購買壽險(xiǎn)最好先買定壽。

　　據(jù)了解，定壽保障期限一般從幾年到幾十年，投保人可根據(jù)自己的保障需求自行選擇，也可自由選擇繳費(fèi)期限。對于收入不高的投保人而言，在一定程度上減輕經(jīng)濟(jì)壓力。多數(shù)保險(xiǎn)公司的定壽還可按規(guī)定延長保障期限，這就有利于低收入者在未來有了一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，可提高保障額度或由消費(fèi)型壽險(xiǎn)升級為儲蓄型壽險(xiǎn)，以致未來保險(xiǎn)期屆滿仍“生還”能領(lǐng)取不菲的保險(xiǎn)金。

　　“隨著保險(xiǎn)需求和經(jīng)濟(jì)收入狀況的改變，只提供基本風(fēng)險(xiǎn)保障的定壽無法滿足投保人更高的保障需求，一些投保人希望在期滿前將定壽轉(zhuǎn)換為終身壽險(xiǎn)。為此，保險(xiǎn)公司為投保人設(shè)計(jì)了‘可續(xù)保’和‘可轉(zhuǎn)換’兩個(gè)重要條款。”

　　保險(xiǎn)專家指出，可續(xù)保條款是指投保人在保險(xiǎn)期滿時(shí)不需要體檢，即可續(xù)保一個(gè)期限和保額與原保單相同的定壽，但投保人續(xù)保時(shí)的年齡與續(xù)保次數(shù)不能超出保險(xiǎn)公司的規(guī)定；可轉(zhuǎn)換條款是指投保人可以將定壽轉(zhuǎn)換成終身壽險(xiǎn)或兩全保險(xiǎn)以滿足更大的風(fēng)險(xiǎn)保障，而且在行使轉(zhuǎn)換權(quán)時(shí)投保人不必提供被保險(xiǎn)人的可保證明，保費(fèi)只能按事先約定的保險(xiǎn)費(fèi)率收取，不能根據(jù)特定被保險(xiǎn)人的死亡風(fēng)險(xiǎn)而提高保費(fèi)。因此，低收入者在投保定壽時(shí)最好明確該產(chǎn)品是否有“可續(xù)保”和“可轉(zhuǎn)換”條款。

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