適合自己的理財(cái)才是最好的

　　作為2009上海銀行業(yè)公眾理財(cái)投資教育系列活動(dòng)的重要環(huán)節(jié)之一，上海地區(qū)中外資銀行大型在線路演，受到了投資者廣泛關(guān)注與積極參與。本次大型在線路演吸引了滬上14家中外資銀行高管的參與，短短2個(gè)小時(shí)內(nèi)，路演受到了273萬(wàn)名網(wǎng)友的積極關(guān)注，并提出問(wèn)題3100道。

　　隨著2009年市場(chǎng)的發(fā)展與變化，公眾投資者對(duì)銀行理財(cái)關(guān)注的焦點(diǎn)也在悄然發(fā)生變化，從對(duì)理財(cái)知識(shí)的一知半解，到對(duì)銀行理財(cái)?shù)臒崃易放�，再到�?duì)投資理財(cái)?shù)睦硇耘袛�，投資者正在逐步走向成熟，銀行理財(cái)市場(chǎng)也正在回歸理性。

　　先承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)再獲取收益一場(chǎng)席卷全球的金融危機(jī)給投資者上了一堂非常生動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)教育課。金融海嘯后如何理財(cái)？成為投資者普遍關(guān)注的問(wèn)題。

　　對(duì)此，花旗銀行零售銀行產(chǎn)品部總監(jiān)梁展霖表示，所有的投資都伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，投資者作出投資決定時(shí)，要充分認(rèn)識(shí)并愿意承擔(dān)其中的風(fēng)險(xiǎn)。他指出，風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)層次：一是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，是影響整個(gè)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，可通過(guò)合理配置投資組合，投資于不同的資產(chǎn)類別、不同的地域、不同的標(biāo)的證券來(lái)規(guī)避，用俗話說(shuō)就是“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”。二是非市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，如個(gè)別公司的股利政策、高管變動(dòng)、盈利發(fā)布等，這類風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法規(guī)避。盡管風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)分散投資來(lái)降低，但是無(wú)法全部消除，因此，投資者要考慮的就是如何在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的前提下，取得最高收益。

　　對(duì)于金融危機(jī)是否已經(jīng)結(jié)束，渣打銀行財(cái)富企劃業(yè)務(wù)部高級(jí)投資經(jīng)理馮博進(jìn)認(rèn)為，根據(jù)近期的研究，經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)將繼續(xù)高于市場(chǎng)預(yù)期，渣打銀行認(rèn)為經(jīng)濟(jì)衰退已經(jīng)結(jié)束，全世界的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)總體繼續(xù)超出市場(chǎng)預(yù)期。這個(gè)利好消息無(wú)疑為市場(chǎng)中的投資者吃下一顆定心丸。

　　選擇適合自己的理財(cái)方式隨著銀行理財(cái)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，公眾投資者的理財(cái)意識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也在同步提高。對(duì)于什么才是適合普通投資者的理財(cái)方式這一命題，參與本次路演的銀行高管各有建議。

　　中國(guó)銀行（601988股吧,行情,資訊,主力買賣）上海分行理財(cái)中心主管陸佳媚表示，每個(gè)人都有適合自己情況的理財(cái)方式。普通投資者可以根據(jù)自己的投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)偏好能力以及資金情況選擇適合自己的投資方式。比如，年輕的上班族可以通過(guò)基金定投的方式為自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金、孩子的教育金等；年紀(jì)偏大，但風(fēng)險(xiǎn)偏好小的投資者，可以選擇保本固定收益的理財(cái)產(chǎn)品等。

　　面對(duì)琳瑯滿目的理財(cái)產(chǎn)品，投資者該如何選擇？深圳發(fā)展銀行上海分行副行長(zhǎng)樊黨生表示，客戶可以根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好，選擇不同產(chǎn)品。如果是年齡偏大，厭惡風(fēng)險(xiǎn)的客戶，可以選擇市場(chǎng)上風(fēng)險(xiǎn)偏低，投資銀行間債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)基金或信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品；如果是追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益的客戶，可以選擇市場(chǎng)上投資開放式基金或股票類產(chǎn)品。

　　招商銀行（600036股吧,行情,資訊,主力買賣）上海分行零售銀行部總經(jīng)理助理曹葵建議，投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)把握如下原則：首先，明確理財(cái)目標(biāo)及限制、明確承受風(fēng)險(xiǎn)的能力及意愿。其次，做好資產(chǎn)配置———低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品以其安全性高、流動(dòng)性好，可以成為資產(chǎn)配置的一個(gè)重要方面；高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品須在了解所投資市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身的情況適當(dāng)配置。

　　適當(dāng)忽略短期市場(chǎng)走勢(shì)對(duì)于投資者頗為關(guān)注的四季度市場(chǎng)走勢(shì)，浦發(fā)銀行（600000股吧,行情,資訊,主力買賣）上海分行財(cái)富管理部總經(jīng)理肖逸琳認(rèn)為，出于對(duì)流動(dòng)性和企業(yè)盈利的擔(dān)心，同時(shí)前期上漲預(yù)支了部分對(duì)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的預(yù)期，下半年市場(chǎng)應(yīng)該是震蕩市，如果沒有新的利好，創(chuàng)新高的可能性不大。肖逸琳同時(shí)建議投資者，四季度的投資最重要的是做好資產(chǎn)配置，然后根據(jù)實(shí)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)調(diào)整。

　　工行上海市分行個(gè)金部客戶發(fā)展科李吉?jiǎng)t建議投資者不必關(guān)注短期市場(chǎng)走勢(shì)。從合理資產(chǎn)配置角度講，只有中長(zhǎng)期投資資金和風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的投資者才適合參與股市投資。因此，對(duì)于股市的短期表現(xiàn)預(yù)測(cè)，并在此基礎(chǔ)上做出投資決策，并不符合普通投資者的理財(cái)理念。但投資者應(yīng)該對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)和全球宏觀經(jīng)濟(jì)的中長(zhǎng)期表現(xiàn)充滿信心。

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