靈活的長(zhǎng)期教育投資：基金定投

　　儲(chǔ)備教育金重要，選擇一個(gè)較好的資金增值方式更為重要。根據(jù)教育金的特點(diǎn)，基金定投就是其中一個(gè)好的方式。

　　在教育金積累中作用明顯

　　一般來(lái)說(shuō)，子女教育金需求額較大，逐年遞增，還屬于剛性支出，沒(méi)有時(shí)間和金額的“緩沖”；缺乏彈性，積累要穩(wěn)健和安全；收益率要相對(duì)較高，由于積累時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，所投資的產(chǎn)品應(yīng)能較好地抵御通脹的侵蝕。相比較而言，基金定投能夠較好地滿足這些特點(diǎn)和要求。

　　平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)

　　一般投資者都很難選準(zhǔn)投資時(shí)點(diǎn)。許多人都犯了在高點(diǎn)買(mǎi)入，卻在低點(diǎn)賣(mài)出的錯(cuò)誤。采用基金定投，不論市場(chǎng)行情如何波動(dòng)，每個(gè)月在固定時(shí)間定額投資基金，在基金價(jià)格較高時(shí)買(mǎi)進(jìn)的份數(shù)較少，而在基金價(jià)格較低時(shí)買(mǎi)進(jìn)的份數(shù)較多，長(zhǎng)期累積，成本及風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)攤低，安全性較高。通過(guò)利滾利的作用，復(fù)利效果非常明顯。

　　較好抵御通脹

　　與定期存款、教育儲(chǔ)蓄等產(chǎn)品相比，長(zhǎng)期投資于偏股型基金能較好抵御通脹。其實(shí)，權(quán)益類(lèi)的資產(chǎn)都具有抗通脹的功能，而股票正是其典型代表，進(jìn)行股票投資特別是長(zhǎng)期投資，能夠較好地分享上市公司的成長(zhǎng)。而偏股型基金是進(jìn)行定投的理想品種之一。此外，指數(shù)型基金長(zhǎng)期來(lái)看也能擔(dān)當(dāng)此任。

　　簡(jiǎn)單、便捷

　　教育金積累時(shí)間較長(zhǎng)，尋求一種簡(jiǎn)單、方便而又有效的方式，是父母?jìng)兯�考慮的重要因素�；�金定投每月由銀行自動(dòng)扣款，省時(shí)、省心、省力。一些銀行還推出了人性化定投方式。如工行的基智定投——“定時(shí)不定額”在每月固定的日期（T日），根據(jù)T－1日證券市場(chǎng)指數(shù)與該指數(shù)均線的比較情況，在T日自動(dòng)增加或減少定投金額，這種做法使定投的成本平攤效果更好。對(duì)眾多家長(zhǎng)尤其是對(duì)證券市場(chǎng)不熟悉的家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，不必盯著市場(chǎng)決定自己每月的定投額，省去了許多麻煩并且投資效果要好。再如招行的智能定投，可根據(jù)市場(chǎng)變化隨意改變扣款日期。

　　區(qū)別一般定投

　　針對(duì)積累教育金這一特定目的，在辦理基金定投時(shí)應(yīng)該注意以下事項(xiàng)。

　　盡可能選擇偏股型基金

　　由于基金定投是利用凈值高時(shí)少買(mǎi)、凈值低時(shí)多買(mǎi)的原理來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)、平攤成本，從較大程度上講，所定投的基金比較劇烈波動(dòng)時(shí)，才能更好地發(fā)揮作用。偏股型基金特別是指數(shù)型基金最適合定投，指數(shù)基金本身還有一些特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，如采用買(mǎi)入并持有策略，不必經(jīng)常換股，其管理費(fèi)用、交易成本等都較低。

　　選擇手續(xù)費(fèi)后端收費(fèi)方式

　　后端收費(fèi)則是申購(gòu)時(shí)不收費(fèi)，等到贖回時(shí)再收。但基金公司為了鼓勵(lì)投資者長(zhǎng)期投資，一般都規(guī)定，對(duì)后端收費(fèi)隨著持有時(shí)間的延長(zhǎng)，手續(xù)費(fèi)會(huì)逐步降低，直到為零。教育金積累時(shí)間較長(zhǎng)，本案例中最短為3年，應(yīng)盡可能地采用后端收費(fèi)模式，以降低投資成本，并有利于復(fù)利增值。

　　不要輕易停止扣款

　　一般情況下，一經(jīng)開(kāi)立定投計(jì)劃，就要堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，嚴(yán)格執(zhí)行投資紀(jì)律，不能因?yàn)槭袌?chǎng)的短期變化或者急用資金等原因而隨意停止扣款或者贖回已有份額。除非資本市場(chǎng)發(fā)生了不正常的變化，可考慮做適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，避免影響投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

　　分紅方式選擇紅利再投

　　根據(jù)規(guī)定，基金取得收益必須進(jìn)行分紅。通常落袋為安的心理因素會(huì)使很多投資者選擇現(xiàn)金紅利，也就是直接將分紅變?yōu)橘~戶(hù)現(xiàn)金。而“紅利再投資”是將基金分紅所得的紅利，按照權(quán)益登記日的凈值，直接用于申購(gòu)該基金，并且免收申購(gòu)費(fèi)。因定投屬于長(zhǎng)期投資，在分紅方式上，應(yīng)該選擇紅利再投資，以增強(qiáng)復(fù)利效應(yīng)。

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