購房貸款省錢有的高招

　　年初的房貸優(yōu)惠政策，著實讓購房者高興了一把，但隨著年關(guān)的臨近，部分銀行的房貸政策也有所收緊，有的銀行按照首付率來確定房貸利率，有的銀行網(wǎng)點甚至直接告訴客戶——“因為全年貸款額度已滿，不再發(fā)放貸款”，讓不少購房者很是焦慮。

　　購房需求依然存在，不少住房優(yōu)惠政策已進入倒計時，明年是否延續(xù)仍是未知數(shù)。如何在優(yōu)惠減少的情況下，盡可能多地利用省錢的竅門，成為現(xiàn)階段購房者最為關(guān)心的問題之一。為此，本報特地請業(yè)內(nèi)人士，就目前辦理或準(zhǔn)備辦理房貸的過程中，可能用得上的省錢高招，給大家做個介紹。

　　招數(shù)一：如果急需，建議用商業(yè)貸款

　　“怎么辦？怎么樣才能快點？”不久前，一位購房者在杭州三里亭買了套住房，申請的是省公積金貸款，原本想趕在年底前辦好，先把營業(yè)稅優(yōu)惠享受下來。但十多天過去了，中介和銀行方面依然沒有傳來任何消息，不得已，她只能派人四處打聽。

　　房產(chǎn)中介業(yè)內(nèi)人士建議，因為目前辦理公積金貸款比較費時，銀行的放款也需要一定的時間，如一定要趕在年底前享受目前的住房優(yōu)惠政策和房貸優(yōu)惠政策，最好申請商業(yè)貸款。其實，首套房貸利率打7折后，和公積金貸款的利率相差得也不大。而過了這個月辦商業(yè)貸款，可能連商業(yè)貸款也要等到明年才能放款了。

　　“現(xiàn)在一般不推薦客戶辦公積金貸款，就怕年內(nèi)萬一批不下來，要等明年才放款。對銀行來說，也比較支持商業(yè)貸款。”裕興房產(chǎn)一加盟店客戶經(jīng)理蔣先生介紹，現(xiàn)在很多經(jīng)紀(jì)人怕麻煩，也寧可不接受公積金貸款。

　　深發(fā)展杭州分行個人信貸部負(fù)責(zé)人杜志良也指出，雖然對客戶來說，公積金貸款是首選，其次是組合貸，再是商業(yè)貸，但公積金貸款辦理的時間長，是阻礙交易的很大一個原因，目前做房貸業(yè)務(wù)最快還是商業(yè)貸款。“建議客戶在辦理房貸業(yè)務(wù)前，多方咨詢，將情況了解清楚。”

　　招數(shù)二：挑選適合自己的還款方式

　　此外，杜志良指出，選擇適合自身經(jīng)濟情況的房貸產(chǎn)品也是省錢的重要途徑之一。如市場上的“存抵貸”和“存抵通”產(chǎn)品，客戶可將閑散的資金打到還款賬戶內(nèi)，用存款的理財收益，抵消掉一部分房貸的利息支出。

　　中國建設(shè)銀行浙江省分行營業(yè)部國際金融理財師趙永剛也表示，目前該行的“存貸通”廣受好評，辦的客戶相當(dāng)多，效果非常明顯。

　　而對于收入比較穩(wěn)定的房貸者來說，可選擇“雙周供”。“變月供為雙周供，由于還款頻率的提高，借款人的還款利息也可節(jié)省不少”杜志良介紹，有很多客戶辦理“雙周供”。

　　中信銀行的“中信安家”個人住房貸款設(shè)計了多種還款方式。除了傳統(tǒng)的還款方式外，也有“遞增/遞減還款”、“入住還款法”等新型還款方式，甚至可以為客戶度身定制適合其特點的還款計劃。

　　“此外，對于年齡偏大、可貸款期限較短的買房人，可通過增加年輕子女作為共同借款人獲得較長貸款期限；或是剛剛參加工作，個人收入暫時不足還款的買房人，可增加父母共同借款達到資信標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)‘接力還款’。”中信銀行杭州分行零售銀行部個人貸款中心經(jīng)理潘穎介紹。

　　招數(shù)三：提高信用度做優(yōu)質(zhì)客戶

　　最后，平時多注意自身在銀行的信用，盡量提高自己的信用度，尤其是有條件的客戶，盡量根據(jù)自身條件，成為銀行的優(yōu)質(zhì)客戶。

　　潘穎表示，房貸利率高低除了政策有要求，個人信用情況的好壞也有影響。對于個人征信記錄存在污點的客戶，一般銀行也會相應(yīng)提高貸款條件。個人信用記錄好，確實能為自己省錢。

　　其實，應(yīng)該養(yǎng)成按時還款的好習(xí)慣，已是媒體反復(fù)強調(diào)的事，但一些客戶仍會因各種原因，給自己的信用記錄抹上污點，進而影響到申請房貸時的首付和利率。業(yè)內(nèi)人士表示，如果逾期比較多，可能需購買銀行的產(chǎn)品來加以彌補了；而在各種逾期中，尤其以房貸逾期最難貸。

　　另外，如果是銀行的貴賓客戶，銀行方面也會考慮到這個客戶的重要性，給予更優(yōu)惠的貸款條件，所以客戶最好到自己是貴賓客戶的銀行去申請貸款。

　　“銀行為差異化經(jīng)營，針對自身的VIP客戶、鉆石客戶、白金客戶等，一般在審批進度上會加快點步伐，盡可能提供優(yōu)惠。”杜志良介紹。

　　每個銀行都有很復(fù)雜的評分系統(tǒng)，選項包括性別、行業(yè)、成家與否、有無買過車等等，在和銀行的客戶經(jīng)理溝通時，不少選項都會對號入座，如何提高個人給銀行的好感度，關(guān)鍵還看自己。

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