生完二胎如何進行家庭理財？

　　根據(jù)國家衛(wèi)計委統(tǒng)計，約五分之四的夫婦表示，讓他們猶豫是否生二胎的主要原因是經(jīng)濟問題。在二孩政策生效的第一個年頭2016年，新生兒數(shù)量增長了7.9％，但2017年減少了3.5％。

　　擁有兩個孩子需多出一倍的養(yǎng)育費用，所以家庭的財務(wù)規(guī)劃在這個時候就顯得尤為重要。針對現(xiàn)在越來越多的二胎家庭，建議在增加職業(yè)收入和平衡家庭支出的前提下，合理規(guī)劃家庭資金，為家庭提供更多的保障并有條不紊實現(xiàn)家庭目標。

　　首先，看一看你現(xiàn)在的家庭理財健康度：

　　1、資產(chǎn)負債比=負債總額/總資產(chǎn)

　　負債總額就是欠銀行和別人的錢。總資產(chǎn)就是房子+車子+金銀首飾古玩珍寶+股票+基金+債券+存款等總額，兩者相減就是凈資產(chǎn)。這一指標以50%左右為宜，如30%-60%是合理的幅度，超過70%意味著風險太高。

　　2、月收入償債比=月債務(wù)償還額/月收入

　　這一項指標不超過40%為宜。如果每個月需要因為房貸車貸等把四成以上的收入交給銀行，就會嚴重影響生活品質(zhì)。

　　3、投資資產(chǎn)比=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)

　　這一項數(shù)值如果能夠持續(xù)達到50%左右，說明通過投資增加財富的能力上良好。

　　4、流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月日常支出

　　這個數(shù)值維持在3-6為宜，即一個家庭需要準備3-6個月的緊急備用金，準備各種不時之需。低于3意味著家庭資金不足，有財務(wù)危機。過高意味著持有了太多的流動性資產(chǎn)，收益往往偏低，影響升值能力。

　　滿足全部4項：你的家庭財務(wù)非常健康，財務(wù)規(guī)劃良好。

　　滿足2-3項，其余幾項接近滿足：你的家庭財務(wù)基本健康，可針對性做一些調(diào)整。

　　滿足1-2項，其余幾項不滿足：你的家庭財務(wù)處于亞健康狀態(tài)，需要警惕和改善家庭財務(wù)。

　　全都不滿足：該馬上改變這種情況。比如可以嘗試以下方式進行理財。

　　“二孩”家庭理財方案：

　　1、準備好備用金。想要生育二胎，一定要準備好生育金、教育金、緊急備用金。除了生育金是活期儲蓄，隨時調(diào)用外，教育金和緊急備用金可以根據(jù)家庭經(jīng)濟收入情況，選擇基金定投和靈活的短期理財產(chǎn)品，這部分投入可以控制在20%左右。

　　2、中長期固定資產(chǎn)收益。除了儲備足夠的緊急備用金，二胎家庭還應(yīng)當積極拓展收入渠道，增加家庭收益。這里，可以考慮投入40%—50%的收入選擇風險較低但收益適中的理財產(chǎn)品。比如P2P理財，除了收益率高、風險可控、門檻低、操作簡便，其發(fā)展日趨規(guī)范化、有序化，安全性也有了進一步提升。

　　3、完善的保障計劃。許多家庭考慮到二孩增加花銷，都忽略了額外的保險計劃。這里，建議二孩家庭除了現(xiàn)有的社保外，適當考慮支出家庭收入的10%，用來購買商業(yè)保險，比如定期的壽險和疾病險等，這些意外的保障投資，雖是負擔，卻未雨綢繆以防萬一。

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