不同年齡階段的孩子理財培養(yǎng)計劃

　　中國經濟持續(xù)發(fā)展，“計劃生育”政策實施多年，造就出大批的小皇帝，這個群體越來越為商家所關注，成為商家兜售商品和消費理念的重要對象。很多父母就算自己艱苦點，也會把最好的給予子女，做一個有求必應的“活神仙”。但父母有否想過，這樣做已經為孩子種下了錯誤的理財觀念。

　　我有一位朋友是北京某大企業(yè)的總經理，在公司管理著數千名員工，卻管不住年僅十歲的孩子。每月花在這個嬌生慣養(yǎng)的小孩身上的錢，比全家的開支還要厲害！雖然他想盡所有辦法，希望培育孩子節(jié)儉的美德，但總是效果不佳。

　　我與他研究了很久，終于從一件小事中找出問題的癥結。有一次逛商店，他的孩子看中了一雙數百元的球鞋，于是他二話不說就給孩子買了。數天后，孩子再向父親要錢，說是有位同學的球鞋款式比他的新，希望能再買另外一雙。父親沒有答應，于是孩子從他的錢包中偷走了數百元的現金，自己悄悄地買了球鞋。父親發(fā)現之后卻沒怎么教育孩子，倒是害怕他在外面偷東西，于是每月給他更多的零花錢。

　　顯然，造成這種狀況的原因不在孩子本身，而在于父親的教導方法。這位父親對孩子過分溺愛，以“有求必應”的態(tài)度對待子女，給了孩子一個錯誤訊息，誤以為大人賺錢十分容易。當小孩的揮霍變成習慣，長大后就容易債臺高筑，入不敷出。

　　當然，現在的孩子非常聰明，若大人只是一味地重復叫他們不要亂花錢，相信很難起到很好的效果。借助蒙特梭利(MariaMontessori，20世紀最偉大的兒童教育家之一)教學法的概念，我設計出一系列理財訓練游戲，可以讓孩子從實際的體驗中學懂理財技巧的奧妙之處。

　　一、學前的訓練

　　在6歲以前幼兒園的階段中，父母可適量給孩子一些零用錢，讓他們知道金錢是什么，并學習有關金錢管理的技巧。以下是萌芽期的一些理財訓練：

　　1.找換店老板

　　首先為孩子準備數個小盤，每個小盤分別放上十元、五元、兩元和一元硬幣各一堆，而孩子的角色是一間找換店的老板，父母就是這間找換店的顧客。父母可先假裝敲門，然后對他說：“老板，可否替我把這張20元的鈔票，換成10個兩元的硬幣？”當然，若孩子能準確地換算好的話，請不要忘記對他說聲：“謝謝老板！”

　　在玩過一定的次數之后，便可以增加該游戲的難度，例如加入紙幣及五角、兩角和一角等硬幣，還有假裝騙他們的錢：“老板，可否替我把這張10元的鈔票，換成12個一元的硬幣？”希望聰明的小孩，沒那么容易受騙。

　　2.雜貨店老板

　　當過找換店的老板后，孩子便可再升一級，嘗試一下雜貨店老板的角色。父母首先準備數個盛有紙幣和硬幣的小盤，然后在家中選擇數件孩子最熟悉的物品，在前面加上一個價錢牌，如一盒鉛筆10元，一架模型車30元等。父母扮作顧客，假裝看中一架模型車，可以拿著一張100元的鈔票，然后對他說：“老板，可否賣一架模型車給我？”然后把100元和模型車都拿到他面前，協(xié)助他把錢找給你。

　　3.目標儲蓄罐

　　對于大部分孩子來說，一個可以看得到的目標，總會比一個看不到的目標來得吸引，儲蓄的動力也會較大。使目標變成“看得到”的其中一個方法，就是把孩子心目中的玩具拍成一張照片，或把雜志里有關廣告的圖片剪下，然后貼在儲蓄罐之上。當孩子每次把錢放到儲蓄罐時，看到玩具的圖片，從而產生“為目標而儲蓄”的感覺，更加激勵和規(guī)范自己。當儲蓄罐儲得足夠的錢時，父母便可陪同孩子把儲蓄罐拿到商店中，選購喜愛的玩具了。

　　父母可加入一些誘導的方法，例如當孩子每儲蓄一元時，你也同時幫他存入一元，使他得到雙倍的金錢；或到達某一個金額，便可獲得一定的獎金，例如孩子每年儲滿500元便可得到100元獎金，1000元便可得到250元，2000元便可得到600元等。父母也可以定下一些額外的條件，例如孩子若于某一時間內取回儲蓄的話，他們便會把自己的部分取回。

　　4.超級市場購物游戲

　　在這個游戲中，父母可帶孩子進入超級市場，然后把錢給他，告訴他他已經長大，當天的購物將由他獨立作主。當然這個過程要循序漸進，例如開始時只買兩三件東西，訓練過一段日子以后，便可讓他“購買今天的晚餐”了。

　　當孩子拿著錢去選購產品的時候，父母可借此機會與孩子討論有關理財的問題，例如為什么有不同的品牌？不同品牌的產品為什么價錢各有不同？那質量又是否與價錢成為正比？當孩子選取了所有貨品之后，請把所有的價格加起來，看看有沒有超過預計的金額。若超過預計金額，則孩子必須要想辦法解決，例如某些貨品可改換較便宜的牌子等，務求要把總額維持在預算之內。

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