家庭理財(cái)?shù)牡湫桶咐?2)

　　12萬(wàn)元存款的投資組合

　　理財(cái)師名片：高陳平(招商銀行福州古田支行CFP國(guó)際金融理財(cái)師)

　　剛結(jié)婚的林先生26歲，在銀行工作，月收入4000元，年終獎(jiǎng)大約為3萬(wàn)元，工作3年。其太太吳小姐在郵政系統(tǒng)工作，與林先生同歲，稅后月收入在2500元左右，年終獎(jiǎng)1萬(wàn)元，公積金每人600元/月。于去年購(gòu)買(mǎi)一套110平方米價(jià)值55萬(wàn)元的新房，目前月供2368.7元。結(jié)婚后獲得一筆大約有15萬(wàn)元的資金。目前兩人生活月支出4000元左右，主要是購(gòu)物消費(fèi)，準(zhǔn)備貸款購(gòu)買(mǎi)�？怂勾蠹s12萬(wàn)元。

　　理財(cái)分析>>

　　高陳平認(rèn)為，1.兩人職業(yè)都比較穩(wěn)定，因此收入也比較穩(wěn)定，月收入在6500元，年終獎(jiǎng)4萬(wàn)元，同時(shí)兩人公積金每年能支取14400元。扣除2368元的月供，月消費(fèi)4000元，基本無(wú)節(jié)余接近“月光”。

　　理財(cái)建議>>

　　兩人理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是“節(jié)流”，由于生活消費(fèi)習(xí)慣不可能在較短的時(shí)間內(nèi)改變，建議可先從月支出4000元，調(diào)整為3500元，經(jīng)過(guò)半年后再調(diào)整到3000元，最終爭(zhēng)取能達(dá)到扣除按揭支出后月收入的50%作為儲(chǔ)蓄或投資，將節(jié)余的資金可作為基金的定投，每月基金定投1500元是必要的。

　　2.推遲購(gòu)車(chē)的計(jì)劃，尤其是貸款購(gòu)車(chē)。

　　如果現(xiàn)在就準(zhǔn)備購(gòu)車(chē)，經(jīng)過(guò)測(cè)算，林先生夫婦至少要在車(chē)上多花費(fèi)10000元，這對(duì)于他們將是一筆不小的負(fù)擔(dān)。

　　如果能將這筆開(kāi)支轉(zhuǎn)為投資，每月定投基金3000元，假設(shè)基金的投資回報(bào)率每年為5%，3年后這筆投資的總收益為32260元，到時(shí)可能是小寶寶出現(xiàn)的時(shí)候，可作為一筆不小的準(zhǔn)備金。

　　3.目前手中15萬(wàn)元存款的投資建議：

　　由于兩人均較為年輕，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，在目前存款利率低，又擔(dān)心今后通脹上漲的情況下，我個(gè)人建議留足6個(gè)月的生活支出3萬(wàn)元，其余的12萬(wàn)元，可以分別配置基金和股票，因?yàn)槟壳笆情L(zhǎng)期分次購(gòu)買(mǎi)股票和基金的較好時(shí)點(diǎn)，尤其是如果滬深股市出現(xiàn)中期調(diào)整行情將是戰(zhàn)略購(gòu)入的良機(jī)。

　　4.記住每年按時(shí)從公積金賬戶中提取公積金，還貸也可，投資也可，總之不要存在里邊當(dāng)通知存款就好!

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