家庭理財(cái)?shù)牡湫桶咐?4)

　　5年的買(mǎi)車(chē)計(jì)劃

　　理財(cái)師名片：沈鴻(郵政儲(chǔ)蓄銀行福州市分行綜合業(yè)務(wù)部AFP金融理財(cái)師)

　　今年五月份剛剛結(jié)婚的王先生是建筑設(shè)計(jì)師，月工資3000元，年終獎(jiǎng)10000元;王太太是一名小學(xué)教師，月薪2800元。兩人月繳公積金1000元，目前住房每月按竭1500元，為商業(yè)貸款。兩人都剛剛參加工作2-3年，原來(lái)就沒(méi)有太多積蓄，加上結(jié)婚時(shí)買(mǎi)房及其他方面的花銷(xiāo)，目前手邊沒(méi)有大筆的資金。

　　兩人共同的目標(biāo)是在三年以后擁有自己的私家車(chē)，并且為寶寶的降生準(zhǔn)備一筆資金。

　　理財(cái)分析>>

　　沈鴻認(rèn)為：

　　王先生一家的收入較為穩(wěn)定，目前兩人生活的月開(kāi)銷(xiāo)為2500元。

　　由于他們一時(shí)拿不出大筆的錢(qián)進(jìn)行投資，只能更多地依賴(lài)每月的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄;另一方面，投資期限較短，為規(guī)避市場(chǎng)短期內(nèi)再度下行風(fēng)險(xiǎn)，必須在資產(chǎn)配置時(shí)考慮一部分資金投資于中、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　理財(cái)建議>>

　　從每月收入中拿出固定的部分投資于基金定投，并且在組合中適當(dāng)配置中低風(fēng)險(xiǎn)的基金，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)低：中：高的基金投資比例為0.25:0.25:0.5，預(yù)期年收益率10%。

　　按照王先生夫妻兩人目前的生活開(kāi)支情況，三年內(nèi)無(wú)法實(shí)現(xiàn)購(gòu)車(chē)計(jì)劃，需推遲買(mǎi)車(chē)時(shí)間。

　　若在5年后購(gòu)車(chē)，月定投金額為1310元，算上其他開(kāi)支，正好在兩人收入承受的范圍內(nèi)。

　　對(duì)于公積金和年終獎(jiǎng)，應(yīng)留下足夠的部分作為平時(shí)的應(yīng)急準(zhǔn)備金;同時(shí)有必要為家庭主要收入來(lái)源者王先生購(gòu)買(mǎi)一份年繳3000元左右的健康險(xiǎn);此外還應(yīng)為將來(lái)寶寶的降生早做打算，如購(gòu)買(mǎi)一些收益穩(wěn)定、流動(dòng)性好的銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券基金等都是不錯(cuò)的選擇。

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