如何利用國家政策貸款買房？(2)

　　等額本息法還是等額本金法?

　　當(dāng)前房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種。等額本金還款是將貸款本金平均分?jǐn)偟矫總�(gè)月，同時(shí)購房者需付清上一還款日至本次還款日之間的利息;等額本息還款是把貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭�款期限的每個(gè)月，購房者每個(gè)月還給銀行固定金額。

　　理財(cái)專家認(rèn)為，等額本息法比較適合年輕的、職業(yè)穩(wěn)定的買房人，此種方法可以減輕還款人早期壓力并更多享受生活，后期隨著收入水平的提高，實(shí)際的還貸壓力也會(huì)下降。而等額本金法較適合中年以上的買房者，以應(yīng)對(duì)退休后收入下降的情況，不易產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　公積金貸款仍是首選

　　從2009年1月1日起，我市2008年個(gè)人住房公積金貸款利率的連續(xù)5次下調(diào)將集中“兌現(xiàn)”。而廣州新一年度的公積金繳存調(diào)整工作已經(jīng)啟動(dòng)，從7月1日起，職工將按照新的基數(shù)和比例繳存公積金。隨著2008年職工月均工資的增長，今年廣州公積金每月最高繳存額將從去年的3349元調(diào)高為3796元，基數(shù)增加了2235元。因此公積金貸款絕對(duì)是買房貸款必須利用好的“錢袋子”。

　　市住房公積金管理中心貸款處的負(fù)責(zé)人給記者算了一筆賬：以公積金貸款20萬元20年選擇等額本息還款法為例，按照2008年初的利率，每月還款額為1344.34元，如果利率不變的情況下滿期還完，應(yīng)還本息共計(jì)322641.60元;5次降息后，每月還款1198.30元，少還146.04元，如果在此利率下滿期還完貸款后，共少還35049.60元左右。

　　如果想貸款買房且符合條件，公積金貸款仍是首選。目前五年以上的公積金利率為3.87%，比商業(yè)房貸基準(zhǔn)利率的七折還要低。同時(shí)，借款人可用活賬戶里的公積金用于一次性還清、提前部分還貸或委托逐月提取公積金還貸，尤其是使用公積金提前部分還貸和委托逐月提取公積金還貸的優(yōu)勢是商業(yè)房貸無法比擬的。

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