普通職員如何做好投資理財規(guī)劃？

　　導讀：普通職員，如何才能做好孩子的教育規(guī)劃的同時還能在北京城買下第三套房子呢？

　　詹先生，30歲，本科學歷，北京居住，普通職員，身體健康，妻子27歲，專科，也是普通職員，兒子剛出生兩個月大，家庭年收入11萬元，本人7萬元，妻子3萬元，其他收入1萬元，家庭年支出7萬元，包括房屋支出4000元，交通費用1.2萬元，日常支出3萬元，醫(yī)療費用1萬元，娛樂和交際費用1萬元，其他4000元。

　　家庭資產(chǎn)共193萬元，其中包括兩套房產(chǎn)，一套價值100萬元，一套價值80萬元，還有一輛車價值8萬元，現(xiàn)金及存款11萬元，其他投資類財產(chǎn)2萬元，

　　保險狀況：單位繳納五險一金，個人擁有保額10萬元的意外傷害醫(yī)療，身故分紅險一份，年保費4000元，共繳費20年，萬能險一份，年保費6000元，共繳費10年，單位繳納五險一金，個人擁有保額10萬元的意外傷害醫(yī)療身故分紅險一份，年保費3000元，共繳費20年。

　　理財目標：計劃在五年內(nèi)北京五環(huán)內(nèi)購買三居室一套，共三代人居住。

　　一、基本財務(wù)資料

　　詹先生家庭的年收入為11萬元，年支出為7萬元;

　　詹先生家庭的總資產(chǎn)為201萬元，沒有任何負債，凈資產(chǎn)也為201萬元，其中流動性資產(chǎn)為11萬元，投資資產(chǎn)為82萬元，包括2萬元的投資類金融資產(chǎn)和80萬元的房屋投資。

　　二、財務(wù)狀況分析

　　(一)財務(wù)評價

　　從詹先生家庭的財務(wù)資料可以得出下表：

　　項目實際數(shù)值參考值

　　結(jié)余比率36%40%

　　投資與凈資產(chǎn)比率41%50%

　　流動性比率18.863～6

　　1、詹先生家庭的結(jié)余比率為36%，參考值為40%，基本符合參考標準，家庭具有一定的儲蓄意識，家庭的財富的累積速度較快，但是，需要注意合理運用結(jié)余下來的錢，使其獲得較高的收益。

　　2、詹先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率為41%，基本達到50%的參考值，但是其家庭的投資主要是房屋投資，形式過于單一，收益較為有限，需要進行適當?shù)恼{(diào)整。

　　3、詹先生家庭的流動性比率為18.86，參考值為3～6，該指標說明詹先生的流動性資產(chǎn)可以支付未來18.86個月支出，在保證未來開銷的同時，過多的保持流動性資產(chǎn)會大大縮減資產(chǎn)的增值能力，不利于提高資產(chǎn)的未來收益。

　　4、詹先生的財務(wù)狀況最主要的特點就是沒有負債，資產(chǎn)負債率及負債收入比率等均為零。這種情況說明詹先生有一個非常穩(wěn)健的財務(wù)結(jié)構(gòu)，沒有債務(wù)風險，但同時也表示缺乏一定的靈活性，實際上可以適當?shù)乩�用債�?wù)信用來發(fā)揮財務(wù)杠桿的效應(yīng)。

　　總體來看，詹先生的財務(wù)狀況比較良好，但最主要的遺憾是資產(chǎn)缺乏增值潛力。

　　相關(guān)推薦：

小升初試題、期中期末題、小學奧數(shù)題

盡在奧數(shù)網(wǎng)公眾號

　　 歡迎使用手機、平板等移動設(shè)備訪問幼教網(wǎng)，幼兒教育我們一路陪伴同行！>>點擊查看