三口之家的理財方案

　　導讀：劉女士的家庭是典型的三口之家，二人人到中年，兒子目前在上高中，面臨著夫妻二人未來養(yǎng)老以及兒子后續(xù)教育等問題。我們建議劉女士選擇風險水平中等，收益穩(wěn)定的投資品種進行投資理財。

　　劉女士的家庭屬于典型的三口之家，夫妻二人人到中年，兒子目前在上高中，整個家庭處于成長期，面臨著夫妻二人未來養(yǎng)老以及兒子后續(xù)教育等問題。由于劉女士的家庭理財需求帶有普遍性，因此，我們特意整理并刊登出來，與大家共同探討。

　　劉女士家庭基本狀況

　　劉女士今年44歲，目前屬于內退狀況。劉女士的先生馮先生42歲，目前供職于一家外資企業(yè)，從事管理工作，是家庭的主要經(jīng)濟支柱。兒子今年已經(jīng)17歲，現(xiàn)在一所重點高中就讀一年級。

　　經(jīng)過與劉女士的交流，我們發(fā)現(xiàn)劉女士自己本人平時比較關注投資理財市場，也經(jīng)常參加一些交流活動，屬于積極理財類人群，并具有一定的理財意識與概念。但在生活上以配偶及子女為重心，家庭重要事件也以配偶的喜好與意見為主。

　　劉女士風險測量結果

　　要正確的為劉女士進行理財規(guī)劃，了解劉女士的風險承擔能力及性格與了解需求具有同等的重要性。通過對劉女士進行的三項測試，我們發(fā)現(xiàn)劉女士家庭的風險承擔能力處于一個中等的水平，家庭經(jīng)濟條件良好，可以承擔一定的投資風險，但由于目前只有馮先生為家庭的經(jīng)濟支柱，因此我們認為劉女士的家庭理財投資應選擇風險及收益都較平穩(wěn)的產(chǎn)品，避免重大的投資損失。

　　另外，通過劉女士的風險承擔性格測試我們發(fā)現(xiàn)，劉女士自己本人是一個比較謹慎和保守的人，對投資風險比較的厭惡，只要求資產(chǎn)保值既可，但通過交談，我們了解到馮先生期望資產(chǎn)能夠有效升值。

　　綜合劉女士的測試結果以及結合馮先生的意愿，我們建議劉女士選擇風險水平中等，收益穩(wěn)定的投資品種進行投資理財。

　　在理財師的幫助下，劉女士明確了自己家庭的理財需求，并給予了量化。

　　劉女士家庭理財需求

　　需求一：劉女士與馮先生計劃在6~7年后，既等兒子在國內大學畢業(yè)后送他前往澳大利亞繼續(xù)深造，計劃全部費用為人民幣50萬元整。

　　需求二：劉女士現(xiàn)屬于內退狀態(tài)，馮先生則計劃在55歲退休，并期望到期家庭金融資產(chǎn)可達200萬元人民幣，用于養(yǎng)老及自己做些小生意。

　　需求三：劉女士希望將家庭現(xiàn)有可投資資金進行有效的保值及增值投資。希望年收益率為5%~8%左右。

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