如何貸款買房最劃算？(2)

　　理財(cái)師分析

　　年富力強(qiáng)適宜當(dāng)房奴

　　聽完張鵬飛之前的講述，李建學(xué)拿出了筆，在一張白紙的兩列分別寫了些字，然后拿給張鵬飛讓他從中挑選一列。左邊的一列只有兩個(gè)字：“房子”。而右面的內(nèi)容卻多了很多，包括“雙方父母晚年保障、優(yōu)質(zhì)生活質(zhì)量、未來孩子的教育金”等。

　　張鵬飛明白李建學(xué)的意思，如果全額買了房子，就等于放棄了白紙上右面的權(quán)利和義務(wù)。而這些，恰恰是張鵬飛更為看重的。

　　“如果你無法舍棄右面的選擇，為什么還要堅(jiān)持全額付款買房?”李建學(xué)說出了張鵬飛心底的困惑。

　　“雙方家長各出50萬元房款，意味著他們將自己的養(yǎng)老金縮減不少，而接下來的婚禮籌備金、婚房的裝修、家具費(fèi)用，最少也要20萬元。”李建學(xué)說。

　　張鵬飛盤算著：估計(jì)還是老人們出，這于心何忍?

　　“如果結(jié)婚后手中沒有一點(diǎn)積蓄，萬一有了小孩怎么辦?為了快點(diǎn)攢起錢，只能犧牲生活質(zhì)量，守著這么貴的房子節(jié)衣縮食，有必要嗎?”一串串的問題讓張鵬飛啞口無言——這樣說來自己豈不是變成了捧著金飯碗要飯的傻瓜?

　　李建學(xué)認(rèn)為，對于張鵬飛的情況來說，三大因素促成了他適合當(dāng)“房奴”：

　　“第一，你有必要留一部分錢以備前面所列的需求;第二，對于熱衷于股票投資的你來說，手中有錢可在適當(dāng)時(shí)機(jī)進(jìn)場投資，賺取高收益;第三，收入穩(wěn)定且處于上升通道的事業(yè)為每月還貸提供了有力保障。”

　　提高資金利用率

　　很多的購房者也想多留些錢以備不時(shí)之需，可每次用貸款計(jì)算器算過之后，又打起了退堂鼓。

　　以張鵬飛所購的150萬房產(chǎn)計(jì)算，公積金貸款的最高額104萬元，期限為30年，貸款后共付款為246萬元，比全額貸款多付了將近100萬元。

　　全額付款相當(dāng)于節(jié)省了100萬元，這實(shí)打?qū)嵉臄?shù)字讓不少購房者都覺得值�？墒抢罱▽W(xué)告訴張鵬飛，真正把房產(chǎn)當(dāng)成投資的人不是這個(gè)算法。

　　以購入房產(chǎn)的第10年計(jì)算，假設(shè)原價(jià)150萬元的房產(chǎn)漲至300萬元。若全額付款，此時(shí)支出為150萬元;但以30年公積金等額本息貸款計(jì)算，共支出113.2萬元(150萬元-104萬元+5600×12×10)。

　　從投資的角度來算，前者投入150萬元，收益為150萬元(300萬元-150萬元)，后者投入113.2萬元，收益為186.8萬元。哪種投資效益高立見分曉。

　　李建學(xué)說，此種計(jì)算的前提是對房地產(chǎn)業(yè)長期升值的趨勢預(yù)測。“房價(jià)隨著工資的漲跌同向運(yùn)行。城鎮(zhèn)居民工資水平的提高和中國城市化進(jìn)程的發(fā)展，使得核心城市房價(jià)上升的長期趨勢無法扭轉(zhuǎn)。”

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