如何貸款買房最劃算？(3)

　　CPI緩解未來還款壓力

　　李建學(xué)說，在之前的計算中，還忽略了一項很重要的參考因素，那就是時間成本。“30年前有1萬元錢叫萬元戶，滿大街沒幾個人能擔(dān)得起這樣的稱號;可到了現(xiàn)在，百萬千萬的富翁成堆論�？梢娡ㄘ浥蛎浀牧α坑卸鄰姶�。”

　　李建學(xué)告訴張鵬飛，CPI在未來體現(xiàn)在生活中的兩個方面，“一個是你的工資越來越高了，當(dāng)然，這不排除升遷加薪，但也有很大程度來源于CPI的刺激;二是現(xiàn)金購買力下降。100元錢到幾十年后也許只夠買個燒餅。這兩點都為今后的按揭還款緩沖了壓力，在十年后，每月6000多元的還款額也許還不到你一個人薪水的十分之一，也就頂?shù)蒙蠋最D飯錢。”

　　分期貸款30年的還款總額雖比全額付款要多付100多萬元，倘若平均通脹率高于當(dāng)期的貸款利率，則實際購買能力將低于全額付款支付方式。

　　從另一角度講，如果今天貸款人能夠找到一種平均收益超過4.86%的理財產(chǎn)品進(jìn)行長期投資，就相當(dāng)于拿銀行的錢為自己做投資，賺取收益差額。而且從二三十年的長期跨度來看，5%的平均收益率并非像想象中那么難以達(dá)到，比如股票型基金，如果經(jīng)濟(jì)大環(huán)境保持向好趨勢，完全可以反映到股價的長期走勢中。

　　延伸探討

　　適合的房貸才是最好的

　　李建學(xué)說，盡管很多年輕人適合前面低首付、期限長的房貸方式，但仍有些人并不適用。例如，中老年購房者，面臨收入下降的處境，不宜為退休生活增加負(fù)擔(dān)，適宜選擇高首付的等額本金還款方式。

　　至于那些保守和缺乏其他投資途徑的購房者，這些人有錢就放在銀行，所收獲的低存款利率顯然抵不上貸款利率，還不如早早還清貸款落個心里踏實。

　　總之，購房人要根據(jù)自身情況，選擇最適合自己的購房策略。爭取達(dá)到買房理財兩手抓、兩手都要硬的最高境界。

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